网贷备案：聚财猫合规进度公告
对广大投资人而言,网贷P2P平台,安全是第一位的,备案合规才是硬道理。
据悉,从2017年收到监管部门《网贷备案整改通知书》开始,聚财猫平台就积极按规定进行整改。2018年6月,随着聚财猫平台V3.9合规版发布,标志着其备案合规准备工作基本完成。
聚财猫平台注册地和经营地均在上海,因此该平台按照上海市的网贷监管细则进行整改,主要依据就是“1+4”指引。
“1”即2018年初上海市监管部门下发的《上海网络借贷信息中介机构合规审核与整改验收工作指引表》。因该“指引表”共有7大项168条细则,因此也被简称为“168细则”。
“4”则是《上海市网络借贷信息中介机构备案登记法律意见书编写指引》、《上海市网络借贷信息中介机构网络借贷信息中介业务经营信息专项披露报告编写指引》、《上海市网络借贷信息中介机构网络借贷信息中介业务经营情况专项审核报告编写指引》、《上海市网络借贷信息中介机构公安网安部门“信息系统安全审核回执”申请指引》这四份备案登记指引文件。
根据“1+4”监管细则,聚财猫平台备案合规主要开展关键的七大项工作,包括:禁止行为合规、业务合规、资质合规、风控合规、信息披露合规和第三方中介机构审查等,详细备案合规进程如下:
一、备案地点
上海
二、符合备案整改要求无禁止行为
丨业务模式符合规定
聚财猫平台无超额、无自融情况,无校园网贷、无现金贷借款项目。
丨无资金池
聚财猫平台为每一位投资客户及借款客户在北京银行开设专项账户,平台在北京银行开设资金清结算账户,与投资客户、借款客户账户独立分开,聚财猫平台不接触客户资金。
丨对外宣传合规
聚财猫平台仅在APP内进行网络借贷撮合服务,未在线下设立销售门店,未自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目。
三、业务合规
丨业务模式合规
聚财猫平台以汽车金融,个人消费分期,小微企业信用贷等为主,提供一站式的网络借贷信息中介服务,借款标的小而分散。平台无校园网贷、现金贷等不符合监管要求的借款项目。
丨超额大标处理合规
聚财猫平台所有大额不合规资产均已缩降为零。
四、资质合规
丨信息安全
聚财猫平台按照《聚财猫平台数据管理制度》对所有信息进行保护,按照《聚财猫平台业务数据存储管理制度》对借贷双方资料进行保存,保存时间五年以上,每年进行一次信息安全全面评估,已建立灾备系统。
丨银行存管
聚财猫平台完成北京银行存管上线。
丨电子合同存证
聚财猫平台与杭州天谷信息科技有限公司(e签宝)合作,对客户电子签名及合同进行电子认证。
丨等保三级
完成,测评已通过。
丨ICP许可证
上海地区平台可在备案通过后申请。
五、风控合规
丨风险准备金
聚财猫平台无风险准备金、备付金、客户质保款等各类风险保障机制。各对外宣传及相关合同中无承诺保本保息等条款。
丨其他风控方式
投资客户在平台投资之前须进行投资人风险承受能力测评,根据测评对投资人进行分类及对出借额、出借标的进行限制,投资客户须对风险告知及禁止性行为提示进行确认。
六、信息披露合规
丨信息披露符合监管要求
聚财猫平台设立信息披露专栏,专项经理根据《聚财猫平台信息披露管理办法》进行信息披露,信息内容全面真实。
丨其它风险揭示信息
聚财猫平台无关联交易,无亏损、资不抵债情况,高级管理人员具有丰富的金融从业经历,平台法定代表人、实际控制人、主要负责人、董事、监事、高级管理人员无涉及重大诉讼、仲裁,无涉嫌违法违纪被有关机构调查,无受到刑事处罚、重大行政处罚,或被采取强制措施的情况。
七、第三方中介机构审查
丨律师事务所尽调报告
已聘请相关专业律师事务所进行专项审查,根据监管步调安排准备出具法律意见书。
丨会计事务所审计报告
已聘请相关专业会计师事务所进行专项审计,根据监管步调安排准备出具专项审计报告。
综上,聚财猫平台备案合规准备工作基本完成,后续则将等待相关管理部门开展验收工作。
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